Tín dụng là một điều thuận tiện và thường rất cần thiết. Ví dụ, không phải ai cũng có thể tiết kiệm để mua một chiếc ô tô mới. Vì vậy, một khoản vay là một lựa chọn tốt để không trì hoãn việc mua hàng. Nhưng trước khi thực hiện bất kỳ cam kết tài chính bổ sung nào, bạn phải suy nghĩ và cân nhắc mọi thứ thật tốt. Dưới đây là 9 quy tắc giúp bạn vay tiền đúng cách:
Lập kế hoạch và tính toán tốt
Trong giao dịch chuyên nghiệp, thuật ngữ “mua theo cảm xúc” đã được biết đến nhiều. Các cửa hàng cố gắng hết sức để khách, dưới tác động của cảm xúc, hưng phấn, mua hàng ngày càng nhiều. Bạn đã bao giờ gặp phải trường hợp khi bước vào một cửa hàng để xem giá một món đồ nào đó, bạn lại hoàn toàn bỏ nó đi với một hành động mua hàng không có kế hoạch ?! Và sau đó thứ này đã bám đầy bụi trên kệ trong nhà bạn vì sự vô dụng của nó. Điều gì đã thúc đẩy bạn mua nó?! Có thể là một chương trình khuyến mãi tuyệt vời của cửa hàng “Chỉ có hôm nay giảm giá 50% hàng hóa” hoặc quảng cáo của người bán về một sản phẩm mới với khả năng đáng kinh ngạc.
Vì vậy, mọi người thường bỏ tất cả tiền từ ví của họ, và đôi khi từ của người khác, vay từ bạn bè hoặc đi vay trong cùng một cửa hàng. Hãy nhớ rằng bất kỳ khoản chi tiêu nghiêm túc nào từ tiền của bạn và thậm chí nhiều hơn từ túi của người khác – không nên là một quyết định nhất thời. Nếu bạn thực sự muốn mua một thứ gì đó, hãy trở về nhà và cố gắng hoãn việc mua hàng cho đến ngày hôm sau. Có thể ngày mai việc mua hàng sẽ hoàn toàn không cần thiết đối với bạn.
Tín dụng cho nhu cầu khẩn cấp
Từ ngữ này thường có thể được tìm thấy trong ngân hàng như tên của một sản phẩm ngân hàng. Chúng tôi sẽ nhấn mạnh điều này, như một quy luật, rằng khoản vay nên được sử dụng cho một thứ gì đó cực kỳ cần thiết đối với bạn, khẩn cấp, chứ không phải cho một “đồ chơi” mới (điện thoại thông minh lạ mắt, siêu máy tính bảng, máy hút bụi thần kỳ, v.v.), chỉ vì giống nhau từ một người bạn. Suy cho cùng, cuộc sống không thể đoán trước và do nhiều hoàn cảnh khác nhau, bạn có thể ngay lập tức mất việc làm, thu nhập và kết quả là ngừng trả khoản vay. Mọi người đều có rủi ro không trả được khoản vay, thậm chí có những người rất thành công … Vì vậy, trước khi vay bất cứ mục đích gì, hãy nghĩ xem nó có xứng đáng hay không. Bạn có thực sự cần nó ngay bây giờ và nó có đáng để thực hiện các nghĩa vụ tài chính lâu dài cho nó không?
Thanh toán vay không được vượt quá 1/2 thu nhập hàng tháng của bạn
Một số nhà kinh tế có thể không đồng ý với cách tiếp cận đơn giản này để đánh giá gánh nặng tín dụng. Nhưng mục tiêu của chúng tôi là cung cấp phiên bản đơn giản nhất, dễ hiểu cho mọi người, đặc biệt là vì nhiều ngân hàng bán lẻ sử dụng cách đánh giá như vậy trước khi phát hành khoản vay.
Ví dụ, thu nhập bình quân hàng tháng của bạn là 20 triệu đồng, bạn đang trả 3 triệu đồng cho một khoản vay và 4 triệu đồng cho một khoản vay khác. Và bây giờ máy tính bảng trong mơ của bạn đang được bán. Có tiền đâu mà đi vay ?! Bạn đến các ngân hàng và yêu cầu họ lập lịch thanh toán gần đúng. Hãy đưa họ về nhà và theo quy tắc số 1, bạn hãy dành thời gian để lựa chọn hình thức thanh toán hàng tháng tối ưu cho mình, tính ra tất cả các khoản thanh toán và hoa hồng, không vượt quá 3 triệu đồng. (20 triệu: 2 = 10 triệu là số tiền bạn có thể thực trả cho tất cả các khoản vay, 10 triệu-4 triệu-3 triệu = 3 triệu).
Nhiều ngân hàng và ưu đãi tín dụng
Không bao giờ bị treo ở một ngân hàng, ngay cả khi bạn là khách hàng quen thuộc. Tình hình thị trường ngân hàng thay đổi rất thường xuyên, và ngân hàng ngày hôm qua phát hành “khoản vay rẻ nhất” có thể đã “đứng ngoài thị trường” hôm nay. Tốt nhất bạn nên liên hệ với 3 ngân hàng, hỏi từng lịch trình thanh toán và các yêu cầu đối với người vay. Hãy nghiên cứu kỹ từng đề xuất và đưa ra quyết định cuối cùng của bạn.
Tự tin vào bản thân
Mong muốn của một nhân viên ngân hàng cho bạn một khoản vay cũng không kém gì mong muốn của bạn, bởi vì thu nhập cá nhân của anh ta phụ thuộc vào nó. Do đó, khi đến ngân hàng, hãy tự tin hơn. Các cụm từ rất hiệu quả: “Tôi sẽ so sánh lời đề nghị của bạn với những người khác và đưa ra quyết định có lợi nhất cho bản thân”, “Tôi nghe nói rằng một ngân hàng khác hiện đang tiến hành một hành động và các điều kiện cho vay đặc biệt đang có hiệu lực, tôi sẽ đến đó và làm rõ chi tiết”, v.v.
Đặt câu hỏi thêm về các điều khoản của khoản vay: lãi suất, hoa hồng, khả năng trả nợ trước hạn và thanh toán khoản vay, phương thức thanh toán – tạo ấn tượng về một khách hàng có năng lực, để nhân viên ngân hàng không muốn bán cho bạn một khoản vay đắt tiền.
