Làm thế nào để có được một khoản vay từ ngân hàng: các giấy tờ cần thiết và các sắc thái của thủ tục.Ngày nay, rất dễ dàng để vay vốn ngân hàng – cho vay tiêu dùng từ lâu đã trở thành sản phẩm tài chính phổ biến nhất và mỗi ngân hàng cung cấp hàng tá lựa chọn. Do đó, bây giờ bạn có thể vay tiền mà không cần người bảo lãnh, chứng chỉ và séc, chỉ mất vài phút trong quá trình làm hồ sơ và chờ xét duyệt.
Trước khi quyết định vay, bạn nên đánh giá kỹ lưỡng và tỉnh táo về khả năng của mình – suy cho cùng, sớm muộn gì cũng phải trả nợ, phải trả lãi. Ngoài ra, sẽ không thừa nếu dành một chút thời gian để so sánh các đề nghị cho vay ở các ngân hàng khác nhau, vì các điều kiện có thể khác nhau đáng kể.
Xác định mục đích vay
Trước khi đăng ký vay ngân hàng, điều quan trọng là phải xác định hình thức vay phù hợp với bạn nhất. Tất cả các sản phẩm cho vay có thể được chia thành hai loại – nhắm mục tiêu và không nhắm mục tiêu. Các quỹ mục tiêu bao gồm các khoản tiền đi vay nhằm mục đích mua một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể. Thông thường chúng được sử dụng để mua sắm lớn – một chiếc xe hơi hoặc một căn hộ, hoặc cho các sự kiện đòi hỏi chi phí đáng kể – chẳng hạn như đào tạo hoặc sửa chữa. Các ngân hàng tính đến điều này và cung cấp cho khách hàng các khoản vay mục tiêu được phát hành để mua hàng cụ thể. Các khoản tiền đi vay như vậy “rẻ” hơn nhiều, tuy nhiên, tổ chức tín dụng giám sát chặt chẽ rằng số tiền phát hành đã thực sự được sử dụng cho mục đích dự định của nó hay chưa. Do đó, người vay sẽ phải thu thập rất nhiều tài liệu để chứng minh mục đích sử dụng vốn. Ví dụ, nếu chúng ta đang nói về một khoản vay để sửa chữa, bạn sẽ cần sử dụng dịch vụ của một công ty xây dựng và cung cấp tất cả các hóa đơn và ước tính. Ngoài ra, ngân hàng đặt ra các điều kiện đặc biệt để bảo vệ mình khỏi rủi ro không thanh toán được. Vì vậy, khi cho vay mua ô tô, ngân hàng bắt buộc khách hàng phải ký hợp đồng bảo hiểm, còn đối với trường hợp cho vay cầm cố thì hợp đồng cho vay mua nhà ở là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong hầu hết các trường hợp, tiền không được chuyển cho khách hàng mà chuyển trực tiếp cho người bán hàng hóa và dịch vụ – đại lý ô tô, công ty sửa chữa hoặc cơ sở giáo dục, nếu khoản vay được cấp cho giáo dục.
Nếu bạn nhận được một khoản vay không có mục tiêu, sẽ không ai hỏi bạn dự định sử dụng số tiền nhận được như thế nào. Tuy nhiên, bạn phải trả tiền để được thuận tiện – các khoản vay không có mục tiêu sẽ đắt hơn, vì lãi suất cao hơn và thủ tục ngân hàng xác minh khách hàng sẽ kỹ lưỡng hơn. Ngoài ra, trong những trường hợp này, có những hạn chế về số tiền cho vay.
Tài liệu cần thiết
Để được vay vốn ngân hàng, bạn cần cung cấp một bộ hồ sơ, và hơn hết là chứng minh thư và đơn đăng ký. Đối với phần còn lại, các quy định của các ngân hàng là khác nhau, hơn nữa, các tài liệu khác nhau được yêu cầu cho các khoản vay có mục tiêu và không có mục tiêu.
Thông thường, danh sách các tài liệu mà ngân hàng yêu cầu từ người vay bao gồm:
giấy tờ tùy thân (hộ chiếu, hộ chiếu nước ngoài, bằng lái xe, căn cước quân đội);
giấy xác nhận của nơi làm việc về thu nhập mà người vay nhận được trong 3 tháng gần nhất theo hình thức ngân hàng;
bản sao sổ làm việc hoặc hợp đồng lao động có xác nhận của người sử dụng lao động.
Tùy thuộc vào trường hợp, bạn có thể được yêu cầu cung cấp các giấy tờ khác – giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí của nhà nước, giấy chứng nhận của cơ quan có thẩm quyền theo lãnh thổ
Để có được khoản vay mục tiêu, bạn cần phải gửi các tài liệu xác nhận thực tế rằng bạn thực sự có ý định chi tiền cho các nhu cầu cụ thể – ví dụ: thỏa thuận với một công ty xây dựng và ước tính công việc sửa chữa, thỏa thuận với một tổ chức giáo dục, v.v. Việc thu được các khoản vay mục tiêu phổ biến nhất của các ngân hàng là hợp nhất – bao gồm các khoản thế chấp và cho vay mua ô tô, được các tổ chức tín dụng cung cấp như một sản phẩm tài chính độc lập.
Bạn cần chú ý những điều gì
Như vậy là bạn đã chọn được sản phẩm vay phù hợp và sẵn sàng ký kết thỏa thuận. Nhưng trước khi đặt chữ ký, bạn nên tìm hiểu kỹ mọi điều kiện và làm rõ một số vấn đề.
- Thanh toán hàng tháng. Đừng ngần ngại hỏi người quản lý chính xác tổng chi phí của khoản vay (có tính đến “phần thân” của khoản vay, lãi suất và tất cả các khoản hoa hồng), lịch trả nợ và số tiền bắt buộc phải thanh toán hàng tháng.
- Chi phí của các dịch vụ liên quan đến khoản vay. Một số ngân hàng tính phí xem xét đơn xin vay, để duy trì tài khoản tín dụng và phát hành tiền mặt hoặc thực hiện chuyển khoản không dùng tiền mặt.
- Tiền tệ. Để tránh bị lỗ trong quá trình chuyển đổi, bạn nên mở một tài khoản bằng đơn vị tiền tệ mà bạn nhận lương.
- Trả nợ. Hãy nhớ tìm hiểu xem có bị phạt khi trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ hay không, cũng như bạn có thể trả nợ ở đâu và bằng những cách nào. Danh sách các tùy chọn càng rộng càng tốt cho bạn.
- Bảo hiểm. Một số ngân hàng tự động đưa bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay vào hợp đồng vay. Theo luật pháp của Liên bang Nga, không ai có thể bắt buộc một người phải bảo đảm tính mạng của mình. Do đó, bạn có thể nói với người quản lý rằng bạn không cần bảo hiểm, nếu điều này, tất nhiên, là đúng.
- Lãi chậm trả. Tìm hiểu trước thực tế khoản vay sẽ phải trả bao nhiêu và hàng ngày, điều kiện và thời gian chậm trả là bao nhiêu, sau đó ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn.
