Trước khi quyết định vay, bạn nên đánh giá kỹ lưỡng và tỉnh táo về khả năng của mình – suy cho cùng, sớm muộn gì cũng phải trả nợ, phải trả lãi. Ngoài ra, sẽ không thừa nếu dành một chút thời gian để so sánh các đề nghị cho vay ở các ngân hàng khác nhau, vì các điều kiện có thể khác nhau đáng kể. Như vậy là bạn đã chọn được sản phẩm vay phù hợp và sẵn sàng ký kết thỏa thuận. Nhưng trước khi đặt chữ ký, bạn nên tìm hiểu kỹ mọi điều kiện và làm rõ một số vấn đề.
- Thanh toán hàng tháng. Đừng ngần ngại hỏi người quản lý chính xác tổng chi phí của khoản vay (có tính đến “phần thân” của khoản vay, lãi suất và tất cả các khoản hoa hồng), lịch trả nợ và số tiền bắt buộc phải thanh toán hàng tháng.
- Chi phí của các dịch vụ liên quan đến khoản vay. Một số ngân hàng tính phí xem xét đơn xin vay, để duy trì tài khoản tín dụng và phát hành tiền mặt hoặc thực hiện chuyển khoản không dùng tiền mặt.
- Tiền tệ. Để tránh bị lỗ trong quá trình chuyển đổi, bạn nên mở một tài khoản bằng đơn vị tiền tệ mà bạn nhận lương.
- Trả nợ. Hãy nhớ tìm hiểu xem có bị phạt khi trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ hay không, cũng như bạn có thể trả nợ ở đâu và bằng những cách nào. Danh sách các tùy chọn càng rộng càng tốt cho bạn.
- Bảo hiểm. Một số ngân hàng tự động đưa bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay vào hợp đồng vay. Theo luật pháp Việt Nam, không ai có thể bắt buộc một người phải tự bảo hiểm tính mạng của mình. Do đó, bạn có thể nói với người quản lý rằng bạn không cần bảo hiểm, nếu điều này, tất nhiên, là đúng.
- Lãi chậm trả. Tìm hiểu trước thực tế khoản vay sẽ phải trả bao nhiêu và hàng ngày, điều kiện và thời gian chậm trả là bao nhiêu, sau đó ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn.
- Đăng ký ứng dụng
- Trong cuộc đấu tranh vì khách hàng, các ngân hàng đang cố gắng làm cho dịch vụ thuận tiện nhất có thể. Ngày nay, bạn có thể đăng ký khoản vay theo nhiều cách khác nhau. Cách truyền thống là vay tiền từ ngân hàng, chi nhánh gần nhất. Ở đó, bạn sẽ có thể trực tiếp nói chuyện với người quản lý và hỏi tất cả các câu hỏi có sẵn, nhưng sự bất tiện là rõ ràng – khách hàng phụ thuộc vào giờ mở cửa của ngân hàng, có thể phải xếp hàng tại chi nhánh và văn phòng không phải lúc nào cũng nằm ở vị trí thuận tiện.
Một lựa chọn khác là đăng ký trực tuyến. Ngày nay nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ này, đặc biệt là cho vay cấp tốc. Phương pháp này rất tiện lợi – bạn có thể áp dụng cho nhiều ngân hàng cùng một lúc: ít nhất một trong số họ chắc chắn sẽ đưa ra câu trả lời tích cực. Không cần phải đi bất cứ đâu, xếp hàng chờ đợi và lãng phí thời gian – mọi thứ có thể được thực hiện mà không lãng phí một phút thời gian và không cần đứng dậy khỏi ghế.
Và cuối cùng, bạn có thể đăng ký khoản vay từ các đại diện ngân hàng làm việc bên ngoài chi nhánh – quầy của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau có thể được tìm thấy ở sân bay và trung tâm mua sắm, và ở một số ngân hàng, người đại diện có thể đến thăm nhà hoặc nơi làm việc của bạn.
Xác suất từ chối khoản vay
Mặc dù thực tế là không khó để có được một khoản vay ngày nay, nhưng việc từ chối vẫn xảy ra. Những lý do phổ biến nhất là:
Mức lương thấp và không có khả năng xác nhận thu nhập bổ sung.
Thông tin không chính xác về người đi vay – các ngân hàng thực sự kiểm tra dữ liệu được cung cấp và lời nói dối làm giảm cơ hội nhận được khoản vay xuống 0.
Tín dụng xấu, hóa đơn điện nước lớn.
Mối quan hệ xấu của người vay với pháp luật – thường xuyên phạm tội, bị kết án.
Các sai sót trong thủ tục giấy tờ – ví dụ, ngay cả việc không có mã vùng phía trước số điện thoại của tổ chức trong chứng chỉ có thể trở thành lý do từ chối.
Và cuối cùng, các ngân hàng không thích việc hoàn toàn không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào: nếu chúng ta đang nói về một số tiền lớn, tốt hơn là nên “thực hành” các khoản vay nhỏ và thanh toán chính xác trước khi đăng ký vay – khi đó cơ hội đưa ra quyết định tích cực sẽ tăng lên. Người vay cung cấp càng nhiều thông tin cho ngân hàng thì khả năng bị từ chối càng thấp và tất cả các dữ liệu phải chính xác và trung thực.
Khi nghiên cứu hợp đồng, bạn nên chú ý đến hoa hồng của ngân hàng, số tiền bảo hiểm, mức phạt, khả năng trả nợ trước hạn và các điều kiện. Theo quy luật, các khoản vay nhanh chóng và dễ dàng luôn có thể được tìm thấy là một giải pháp thay thế trong số nhiều dịch vụ ngân hàng khác. Ví dụ, cùng một người Mỹ nhận tất cả các khoản vay có thể có trên thẻ tín dụng. Một mặt, nó rất tiện lợi – bạn có thể chi tiêu khoản vay bất cứ khi nào bạn muốn và chỉ phải trả cho thời điểm bạn sử dụng tiền.
