Nhược điểm của các khoản vay có sẵn là khó khăn trong việc trả lại tiền cho ngân hàng. Nếu không có đủ tiền cho lần thanh toán tiếp theo, người vay sử dụng các phương tiện khác nhau, một trong số đó là cho vay trực tuyến. Nhưng mọi người lo lắng về việc chính xác số tiền vay nghìn nghìn đến ngày trả lương sẽ ảnh hưởng đến khả năng nhận thế chấp hoặc vay mua ô tô trong tương lai. Hậu quả của các khoản vay trực tuyến là gì, chúng tôi đã hỏi các chuyên gia của công cụ tổng hợp tín dụng
Lịch sử tín dụng là gì
Lịch sử tín dụng có thể được gọi là một sơ yếu lý lịch, trong đó phác thảo toàn bộ kinh nghiệm tương tác của một người vay tiềm năng với các tổ chức cho vay. Nó phản ánh chính xác khi nào, với số tiền và số tiền mà các công ty bạn đã vay hoặc tín dụng, cho dù bạn phải đóng vai trò là người bảo lãnh hay đồng vay khi đăng ký vay cho người khác. Ngoài ra, lịch sử tín dụng phản ánh chính xác mức độ bạn thực hiện nghĩa vụ của mình đối với ngân hàng hoặc công ty – cho dù bạn thanh toán đúng hạn hay chậm trễ, nếu có sự chậm trễ – tần suất và thời gian bạn trì hoãn thanh toán. Trước khi phát hành một khoản vay, tổ chức đưa ra yêu cầu về lịch sử tín dụng để xác định rủi ro của việc không hoàn trả vốn.
Nếu chúng ta xem xét kỹ hơn những dữ liệu nào được lưu trữ trong một hồ sơ như vậy, chúng ta sẽ thấy thông tin sau:
- tổng số khoản vay (đã hoàn trả hoặc vẫn còn hoạt động);
- số tiền trả góp hàng tháng cho các khoản vay;
- số tiền được trả, có tính đến tiền phạt và tiền lãi cộng dồn;
- số lượng nợ quá hạn, tổng số nợ quá hạn – cả cho các khoản vay đang hoạt động và cho những người đã trả nợ;
- tổng nợ cho các nghĩa vụ khác, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích, tiền phạt giao thông, thanh toán thuế, thuế, v.v.
Lịch sử tín dụng được tính và lưu trữ như thế nào
Các thông tin trên được lưu trữ trong BCH, hoặc phòng tín dụng. Có hai tổ chức như vậy ở Kazakhstan – Cục tín dụng đầu tiên và Cục tín dụng nhà nước. Khi đăng ký khoản vay đầu tiên trong đời, một lịch sử tín dụng được mở ra trong văn phòng dưới danh nghĩa của một người vay mới được thực hiện. Việc tính toán lịch sử tín dụng là tự động và dữ liệu được lưu trữ ít nhất 15 năm, mặc dù hầu hết các tổ chức cho vay đều quan tâm đến lịch sử trong 2-3 năm qua. Mỗi tổ chức cung cấp khoản vay có quyền lựa chọn độc lập nơi họ sẽ gửi dữ liệu về việc hoàn trả nghĩa vụ của chính người vay; thông tin thường được cung cấp cho cả hai văn phòng cùng một lúc.
Ai có quyền truy cập vào dữ liệu lịch sử tín dụng
Những thông tin này được bảo mật và được cung cấp theo yêu cầu của chính người vay hoặc theo yêu cầu của ngân hàng, MFO, cũng như các chuỗi bán lẻ bán hàng hóa theo từng đợt, hiệu cầm đồ, v.v. Nghiêm cấm chuyển cho bên thứ ba. Tuy nhiên, có thể ký kết hợp đồng ngay cả với các công ty không phát hành khoản vay – ví dụ, các nhà tuyển dụng đánh giá tính liêm chính và hiểu biết về tài chính của một nhân viên tương lai thường quan tâm đến lịch sử tín dụng.
Các công ty tài chính có chia sẻ dữ liệu lịch sử tín dụng không?
Bây giờ một yêu cầu cho văn phòng tín dụng là một bước không thể thiếu trong việc xem xét đơn xin vay tiền. Ngoài ra, các tổ chức cho vay mà không chuyển dữ liệu về một khoản vay đã được ban hành. Điều quan trọng là trong việc truyền thông tin về khoản vay, sự chậm trễ hoặc sai sót từ phía ngân hàng hoặc các công ty tài chính có thể xảy ra. Khi có kế hoạch đóng một khoản vay và ngay lập tức nhận một khoản vay khác, nên làm rõ liệu dữ liệu có được gửi đến văn phòng lịch sử tín dụng hay không, vì việc chuyển dữ liệu trễ có thể gây khó khăn khi đăng ký khoản vay mới.
Ngân hàng không yêu cầu hoặc chuyển dữ liệu sang văn phòng tín dụng?
Hiện tại, không có ngân hàng nào không quan tâm đến lịch sử tín dụng của người vay. Điều tương tự có thể được nói cho các công ty tài chính. Một ngoại lệ cho quy tắc này chỉ có thể được gọi là các tổ chức cung cấp tiền cho tài sản thế chấp, vì việc không trả được khoản vay không quá rủi ro cho họ – họ luôn có thể bán tài sản cầm cố. Nhưng nếu số lượng lớn được cung cấp, hiệu cầm đồ được tái bảo hiểm và cũng hợp tác với BKI. Do đó, khi thực hiện bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào, bạn nên cực kỳ cẩn thận và cẩn thận để không gặp rắc rối trong tương lai.
Các khoản vay trực tuyến được phản ánh trong lịch sử tín dụng của bạn?
Vâng chắc chắn. Câu trả lời cho câu hỏi liệu các ngân hàng xem các khoản vay trực tuyến cũng sẽ tích cực, vì bất kỳ khoản vay nào đều ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của người vay. Do đó, điều rất quan trọng là phải xử lý các nghĩa vụ đã thực hiện một cách có trách nhiệm. Sự chậm trễ bởi một số tiền rất nhỏ được phản ánh trong lịch sử tín dụng cùng với các khoản thanh toán kịp thời cho các khoản vay lớn và theo cách tương tự đặc trưng cho trách nhiệm và khả năng thanh toán của người vay.
Làm thế nào để một khoản vay trực tuyến ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn?
Sự hiện diện của các khoản vay trực tuyến trong hồ sơ chỉ nói lên sự hấp dẫn của một người đối với các công ty, nghĩa là, bản thân nó là một trong nhiều yếu tố ảnh hưởng đến xếp hạng của người vay. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, các khoản vay trực tuyến có thể làm xấu đi hoặc cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.
