Để hiểu được ân hạn nợ gốc là gì, trước hết bạn nên xem qua một ví dụ thực tế trước khi đi vào định nghĩa để dễ dàng nắm bắt hơn. Cụ thể, bạn vay tại ngân hàng X 1 tỷ với lãi suất 12% mỗi năm và thời gian vay là 10 năm. Khi đó chúng ta sẽ chia thành hai trường hợp ân hạn sau:
Trường hợp 1: Ân hạn cả nợ gốc và lãi trong năm đầu tiên
Điều này đồng nghĩa với việc người vay trong vòng mười hai tháng tính từ thời điểm được giải ngân không cần trả lãi và gốc cho ngân hàng và ngân hàng đồng thời cũng không có quyền đòi người vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Tuy nhiên, sau khi tháng mười hai kết thúc, người vay phải thực hiện nghĩa vụ đầy đủ bao gồm:
- Trả dồn lãi vay ngay thời điểm quy định tại tháng thứ 12 = 1 tỷ x 12% = 120 triệu đồng
- Trả lãi mỗi tháng kèm với một phần tiền nợ gốc tính từ thời điểm tháng thứ 13 là 18.333 triệu, cụ thể như sau:
- Lãi mỗi tháng = 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng
- Một phần nợ gốc chia đều cho mười năm = 1 tỷ / (10 năm x 12 tháng) = 8.333 triệu đồng
Trường hợp 2: Chỉ ân hạn nợ gốc trong năm đầu tiên
Điều này đồng nghĩa với việc dù trong mười hai tháng tính từ thời điểm được giải ngân người đi vay không cần trả nợ gốc nhưng họ vẫn phải trả lãi đều đặn mỗi tháng. Cụ thể:
- Trả lãi vay phát sinh đều đặn từng tháng = 1 tỷ x 12%/12 = 10 triệu đồng
- Trả lãi mỗi tháng kèm với một phần tiền nợ gốc tính từ thời điểm tháng 13 là 18.333 triệu, cụ thể như sau:
- Lãi mỗi tháng = 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng
- Một phần nợ gốc chia đều cho mười năm = 1 tỷ / (10 năm x 12 tháng) = 8.333 triệu đồng
Kết luận ân hạn nợ gốc là gì?
Định nghĩa ân hạn nợ gốc
Dựa theo ví dụ vừa trình bày, ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian được tính từ thời điểm người đi vay được giải ngân cho đến thời điểm phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ đầu tiên. Trong thời gian này, tùy theo sự đáp ứng khác nhau của mỗi ngân hàng, bạn có thể nhận được ân hạn cả nợ gốc và lãi hoặc chỉ nhận được ân hạn tiền nợ gốc.
Ân hạn dành cho cả nợ gốc lẫn lãi
Đây là trường hợp đầu tiên được nhắc đến trong ví dụ đầu bài viết. Khách hàng không cần phải trả lãi (10 triệu theo ví dụ) và nợ gốc định kỳ hàng tháng (8.333 triệu theo ví dụ) trong thời gian được ân hạn. Tuy nhiên, vào tháng cuối cùng của ân hạn, lãi sẽ được dồn lại và thanh toán một lần (120 triệu) đồng thời bắt đầu thanh toán đều đặn các khoản (18.333 triệu) mỗi tháng cho đến khi hết thời gian vay nợ.
Ưu điểm của ân hạn cả nợ gốc lẫn lãi chính là người vay có thể không cần nghĩ đến khoản nợ của mình trong vòng mười hai tháng đầu tiên để tập trung toàn lực vào việc kinh doanh hoặc dùng vào việc cá nhân nào đó. Tuy nhiên, vào cuối thời điểm ân hạn, hình thức ân hạn này vô tình lại tạo ra một gánh nặng lớn cho người vay, mà trong những trường hợp kiểm soát tài chính không tốt thường không có khả năng đáp ứng.
Ân hạn chỉ dành cho khoản nợ gốc vay
Chỉ ân hạn nợ gốc là gì? Đây là trường hợp thứ hai được nhắc đến trong ví dụ đầu bài viết. Khách hàng không cần phải trả nợ gốc định kỳ ngay trong thời gian ân hạn nhưng đều đặn đều phải hoàn thành nghĩa vụ trả lãi. Chính điều này có thể làm người đi vay mất đi một chi phí nhất định ngay trong thời gian được ân hạn. Tuy nhiên, khi thời gian ân hạn nợ gốc kết thúc, người vay cũng đồng thời phủi bỏ được một phần lớn gánh nặng lãi, không cần trả dồn một lượt như khi được ân hạn cả nợ gốc và lãi.
Nói chung, với những thông tin vừa cung cấp, tin chắc quý bạn đọc đã hiểu hơn ân hạn nợ gốc là gì từ đó có được sự cân nhắc đúng đắn trước khi quyết định vay vốn.
