Cho vay cá nhân là một thực tế đã trở thành một phần của cuộc sống của chúng tôi. Với số tiền đã vay, bạn có thể mua hầu hết mọi thứ. Đây có thể là bất động sản, ô tô, đồ dùng gia đình, quần áo hoặc giải trí. Nhưng có rất nhiều sắc thái mà người đi vay phải tính đến khi liên hệ với một tổ chức tài chính để vay.
Quy tắc lựa chọn khoản vay
Trước khi đăng ký vay, bạn nên chọn ngân hàng phù hợp. Sự an toàn của khách hàng phụ thuộc vào độ tin cậy của nó. Nếu ngân hàng có quy mô lớn và nó đã chứng minh được mặt tích cực thì người đi vay có thể chắc chắn rằng anh ta sẽ không bị buộc phải trả khoản vay trước hạn do các vấn đề tài chính của chính tổ chức đó.
Nếu một khách hàng là thường xuyên của một ngân hàng cụ thể, thì thường họ sẽ được cung cấp các điều khoản cho vay trung thành hơn so với các tổ chức khác. Điều này có lợi cho sự hợp tác liên tục. Do đó, hợp lý là liên hệ với một ngân hàng đáng tin cậy, đặc biệt nếu hợp tác với ngân hàng đó thành công.
Khi lựa chọn sản phẩm vay, bạn cần tìm hiểu rõ ràng về khoản vay cần thiết để làm gì. Đó là các khoản vay được nhắm mục tiêu có lợi nhất cho người đi vay. Do đó, bạn nên chọn ngay hình thức vay:
- cho vay tiền mặt;
- tín dụng tiêu dùng (hàng hóa);
- cho vay mua ô tô;
- thế chấp;
- cho vay giáo dục, v.v.
Trong trường hợp này, về phần mình, ngân hàng cung cấp các điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng và tính đến các sắc thái khác nhau của giao dịch.
Điều khoản và phương thức hoàn trả
Mỗi khoản vay đều có thời hạn phải hoàn trả, tức là trả lại toàn bộ số tiền còn nợ cùng với lãi suất thành một xu. Trước khi đăng ký một khoản vay, điều quan trọng là phải tính toán chính xác thời hạn trả khoản vay để không trả quá hoa hồng cho ngân hàng trong thời gian chưa sử dụng (trong trường hợp thanh toán niên kim) và không trả khoản vay làm phương hại đến nhu cầu của bạn. Thời hạn, cũng như quy mô của khoản thanh toán hàng tháng phải thoải mái cho người vay.
Có một số cách để hoàn trả khoản vay:
- chuyển khoản qua quầy thu ngân ngân hàng hoặc bưu điện;
- Ngân hàng trực tuyến;
- ngân hàng di động;
- ATM hoặc thiết bị đầu cuối.
- Mỗi khách hàng có thể chọn một tùy chọn thuận tiện để hoàn trả khoản vay.
Yêu cầu ngân hàng
Khi vấn đề lựa chọn ngân hàng được giải quyết, cần phải nghĩ đến tiêu chí lựa chọn khách hàng của ngân hàng đó. Về phần mình, ngân hàng trình bày một danh sách các yêu cầu nhất định cho những người đi vay.
Độ tuổi (thường từ 21 đến 65 tuổi, nhưng một số sản phẩm cho vay dành cho người hưu trí và công dân trên 18 tuổi).
Đăng ký và cư trú tại Việt Nam (thường là khu vực cũng quan trọng).
Việc làm, nguồn thu nhập ổn định (thường là công việc chính thức và có thâm niên gì đó ở vị trí này).
Khách hàng nên biết rằng nếu không đáp ứng các tiêu chí này, khách hàng sẽ bị từ chối cho vay. Nó cũng tính đến tình trạng hôn nhân của người đi vay, số lượng người phụ thuộc, các khoản vay hiện có, quyền sở hữu tài sản, nguồn thu nhập bổ sung, v.v. Tổng thể tất cả những điều này, cũng như lịch sử tín dụng của người đó, đều mang tính quyết định khi nhân viên ngân hàng đưa ra quyết định về việc cho vay.
Sắc thái với lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng của khách hàng là tất cả kinh nghiệm hợp tác trước đây của anh ta với các ngân hàng khác nhau. Có một Tổng cục Lịch sử Tín dụng, nơi chứa tất cả thông tin về mọi người đã từng phát hành các sản phẩm cho vay. Xem xét đơn của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ tìm ra toàn bộ lịch sử tín dụng của anh ta. Nếu một số ngân hàng đưa một người vào danh sách đen, thì những người khác sẽ từ chối anh ta.
Nếu khách hàng trả nợ chậm trễ, bị phạt, hoặc thậm chí chuyển hồ sơ sang công ty thu nợ, thì rất nghi ngờ là có ngân hàng nào đồng ý hợp tác với mình. Trong trường hợp tốt nhất, một khách hàng như vậy sẽ được cung cấp các điều khoản cho vay không mấy thuận lợi. Nhưng đây là cơ hội để anh phục hồi bản thân bằng cách thực hiện đúng nghĩa vụ của mình. Lần tới, có thể cho vay với các điều khoản trung thành hơn.
Ngoài ra còn có một cái gọi là “danh sách xám”. Nó bao gồm những khách hàng lý tưởng không tương ứng với ý tưởng của ngân hàng. Nếu người vay sau khi hoàn thành giao dịch, tìm cách trả nợ trước hạn, thì các ngân hàng không có lãi. Họ khó có thể sắp xếp một khoản vay với lãi suất thấp trong tương lai, cố gắng thu được lợi nhuận tối đa.
Còn điều gì cần chú ý?
Hơn nữa, có một số sắc thái và mẹo mà bạn nên chú ý khi đăng ký khoản vay, trước khi giao dịch.
- Khả năng trả nợ trước hạn mà không bị hạn chế về điều khoản, số tiền và không tính phí phạt.
- Hệ thống tính lãi chậm trả trung thành.
- Khả năng cơ cấu lại nợ (gia hạn thời hạn tín dụng, thay đổi lịch thanh toán, giảm hoa hồng).
- Không cần cung cấp giấy chứng nhận thu nhập hoặc thu hút người bảo lãnh (ngược lại, trong một số trường hợp, người bảo lãnh sẽ hữu ích để xác nhận độ tin cậy của khách hàng).
- Thiếu tài sản đảm bảo, trong trường hợp không trả được nợ sẽ trở thành tài sản của ngân hàng.
- Đồng tiền cho vay phải giống loại tiền mà người đó nhận được thu nhập.
Cần phải chọn các điều kiện theo thứ tự ưu tiên của bạn và tính đến tất cả các khả năng.
