Rất dễ dàng để có được một khoản vay ngân hàng ngày nay – cho vay tiêu dùng từ lâu đã trở thành sản phẩm tài chính phổ biến nhất và mỗi ngân hàng cung cấp hàng tá lựa chọn. Do đó, bây giờ có thể nhận được một khoản vay mà không cần người bảo lãnh, chứng chỉ và kiểm tra, chỉ dành một vài phút cho quá trình nộp đơn và chờ phê duyệt.
Trước khi quyết định cho vay, bạn nên đánh giá cẩn thận và tỉnh táo khả năng của mình – sau tất cả, sớm hay muộn bạn sẽ phải trả nợ, và có lãi. Ngoài ra, sẽ không quá tốn kém khi dành một chút thời gian để so sánh các đề nghị cho vay ở các ngân hàng khác nhau, vì điều kiện có thể thay đổi đáng kể.
Xác định mục đích của khoản vay
Trước khi đăng ký vay từ ngân hàng, điều quan trọng là xác định loại khoản vay nào phù hợp với bạn nhất. Tất cả các sản phẩm cho vay có thể được chia thành hai loại – nhắm mục tiêu và không nhắm mục tiêu. Các quỹ được nhắm mục tiêu bao gồm các khoản vay nhằm mục đích mua một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể. Thông thường chúng được thực hiện cho các giao dịch mua lớn – một chiếc xe hơi hoặc một căn hộ, hoặc cho các sự kiện đòi hỏi chi phí đáng kể – chẳng hạn như đào tạo hoặc sửa chữa.
Các ngân hàng tính đến điều này và cung cấp cho khách hàng các khoản vay được nhắm mục tiêu được phát hành để mua hàng cụ thể. Các khoản vay như vậy “rẻ hơn” rất nhiều, tuy nhiên, tổ chức tín dụng giám sát chặt chẽ rằng tiền được phát hành thực sự được sử dụng cho mục đích của nó. Do đó, người vay sẽ phải thu thập rất nhiều tài liệu để chứng minh mục đích sử dụng vốn. Ví dụ, nếu chúng ta đang nói về một khoản vay để sửa chữa, bạn sẽ cần sử dụng các dịch vụ của một công ty xây dựng và cung cấp tất cả các hóa đơn và ước tính. Ngoài ra, ngân hàng đặt ra các điều kiện đặc biệt để bảo vệ bản thân khỏi rủi ro không thanh toán. Vì vậy, khi phát hành một khoản vay để mua xe, ngân hàng bắt buộc khách hàng phải ký hợp đồng bảo hiểm và trong trường hợp cho vay thế chấp, hợp đồng cho vay chỉ ra rằng nhà ở đã mua là tài sản thế chấp cho khoản vay. Trong hầu hết các trường hợp, tiền không được chuyển cho khách hàng, mà trực tiếp cho người bán hàng hóa và dịch vụ – đại lý xe hơi, công ty sửa chữa hoặc tổ chức giáo dục, nếu khoản vay được cấp cho giáo dục.
Nếu bạn nhận được một khoản vay không nhắm mục tiêu, sẽ không ai hỏi bạn dự định chi tiêu số tiền nhận được như thế nào. Tuy nhiên, bạn phải trả tiền cho sự thuận tiện – các khoản vay không nhắm mục tiêu đắt hơn, vì tỷ lệ cao hơn và thủ tục xác minh ngân hàng của khách hàng sẽ kỹ lưỡng hơn. Ngoài ra, trong những trường hợp này có những hạn chế về số tiền cho vay.
Tài liệu cần thiết
Để nhận được một khoản vay từ ngân hàng, bạn sẽ cần cung cấp một gói tài liệu, và trước hết – hộ chiếu của một công dân Liên bang Nga và một mẫu đơn. Đối với phần còn lại, các quy tắc của các ngân hàng là khác nhau, ngoài ra, đối với các khoản vay được nhắm mục tiêu và không nhắm mục tiêu, các tài liệu khác nhau được yêu cầu.
Thông thường, danh sách các tài liệu mà ngân hàng yêu cầu từ người vay bao gồm:
- giấy tờ tùy thân ( hộ chiếu quốc tế, bằng lái xe, ID);
- giấy chứng nhận từ nơi làm việc về thu nhập mà người vay nhận được trong 3 tháng qua hoặc dưới hình thức ngân hàng;
- một bản sao của sổ làm việc hoặc hợp đồng lao động được chứng nhận bởi người sử dụng lao động.
- Tùy thuộc vào tình huống, bạn có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu khác – giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận chuyển nhượng TIN hoặc chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm hưu trí nhà nước, giấy chứng nhận từ cơ quan lãnh thổ của Quỹ hưu trí của Liên bang Nga về số dư vốn thai sản.
- Để có được một khoản vay được nhắm mục tiêu, bạn cần gửi tài liệu xác nhận thực tế rằng bạn thực sự có ý định chi tiền cho các nhu cầu cụ thể.
Khoản vay nào tốt hơn để thực hiện?
Sai lầm chính bạn có thể mắc phải khi lập kế hoạch sử dụng vốn vay là đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và đồng ý với lời đề nghị đầu tiên. Để có được một khoản vay ngân hàng và không tính toán sai, bạn cần phân tích nhu cầu và khả năng của mình, sau đó nghiên cứu càng nhiều lời đề nghị càng tốt để chọn một lựa chọn thực sự sinh lãi. Hãy xem xét các loại cho vay chính được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng.
Vay nhanh
Nếu bạn cần tiền gấp và số tiền tương đối nhỏ, bạn có thể chuyển sang thể hiện cho vay. Bạn có thể nhận được tiền vay không chỉ trong các ngân hàng (tín dụng), mà còn trong các tổ chức tài chính vi mô (cho vay). Để có được một khoản vay, bạn chỉ cần một hộ chiếu và một ứng dụng, quá trình làm đơn và nhận quyết định về việc phát hành quỹ sẽ chỉ mất vài phút. Tuy nhiên, số tiền của các khoản vay “nhanh” như vậy là rất nhỏ (lên tới 50-70 nghìn rúp) và tỷ lệ trên chúng rất cao
