Nếu bạn thế chấp, ngân hàng sẽ trả toàn bộ chi phí căn hộ cho chủ đầu tư. Để tránh rủi ro tiền tệ, anh ta đặt ra các yêu cầu của mình:
Giới hạn độ tuổi: không dưới 21 tuổi tại thời điểm vay thế chấp và không quá 65 tuổi tại thời điểm trả nợ;
- Quốc tịch Việt Nam;
- Kinh nghiệm làm việc ở công việc cuối cùng ít nhất 12 tháng;
- Lịch sử tín dụng tốt (bạn có thể kiểm tra trên trang web của văn phòng tín dụng);
- Thu nhập vĩnh viễn (trung bình phải gấp đôi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng).
Cơ hội của bạn sẽ cao hơn nếu thế chấp được phát hành thông qua một chương trình liên kết do một số nhà phát triển và ngân hàng ký kết. Sự tin tưởng của đối tác cũng ảnh hưởng đến nhà đầu tư.
Bước 2. Lựa chọn tổ chức tín dụng.
Có nhiều tổ chức tài chính có giấy phép hoạt động ngân hàng. Nhưng chỉ một số ít trong số họ cung cấp các khoản vay thế chấp cho nhà ở chính. Hoạt động tích cực nhất là những công ty có thỏa thuận hợp tác với các nhà phát triển. Điều này cho phép bạn nhận được mức vay thấp hơn và tin tưởng vào độ tin cậy của nhà phát triển.
Mỗi ngân hàng có nghĩa vụ xuất trình hộ chiếu khoản vay cho khách hàng, trong đó ghi chi tiết việc hoàn trả khoản thế chấp và các khoản thanh toán bổ sung. Có một số yếu tố quan trọng trong tài liệu:
- Lắp đặt lần đầu tiên. Không chắc ngân hàng sẽ cho bạn vay mà không có khoản trả trước cho căn nhà của bạn. Nó thường dao động trong khoảng 25-30%
- Lãi suất. Tỷ lệ thế chấp trung bình đối với nhà ở trong một tòa nhà mới vào tháng 9 năm 2019 là 22,61%. Cần lưu ý rằng trong những năm đầu tỷ lệ này có thể thấp hơn, tăng rõ rệt hàng năm.
- Điều khoản trả nợ. Có hai chương trình – cổ điển và niên kim. Trong trường hợp đầu tiên, lãi suất được tính trên số dư của cơ thể khoản vay, và vào đầu kỳ trả nợ, các khoản thanh toán sẽ cao hơn so với cuối kỳ. Với một niên kim, khoản thanh toán sẽ giống nhau trong suốt thời gian hoàn trả khoản vay;
- Các khoản thanh toán bổ sung. Theo quy định, các ngân hàng bảo đảm cho chính đối tượng của khoản thế chấp (nhà ở trong tương lai của bạn) và cuộc sống của
người vay (đặc biệt nếu khoản thế chấp được phát hành trong thời hạn hơn 10 năm). Đối với tất cả những điều này, bạn cũng sẽ phải trả tiền cho các chính sách và hàng năm;
- Hoa hồng cho vay. Ở mỗi ngân hàng là khác nhau, thường dao động trong khoảng 1,5-3%. Trả một lần khi đăng ký thế chấp;
- Các hình phạt. Tốt hơn hết là không nên đưa tình huống đến mức này, nhưng được báo trước có nghĩa là có vũ trang;
- Độ tin cậy của ngân hàng. Tất nhiên, tốt nhất là đăng ký các khoản vay dài hạn như thế chấp từ các tổ chức tài chính đáng tin cậy có vốn nhà nước.
Chúng tôi khuyên bạn, sau khi lựa chọn, hãy truy cập trang web của một tổ chức tài chính và sử dụng máy tính thế chấp trực tuyến. Anh ta sẽ giúp bạn xác định số tiền hàng tháng và khoản thanh toán quá mức của khoản vay hoặc thực hiện một phép tính theo các điều khoản của chương trình liên kết. Thông tin này cũng có thể được lấy từ nhà điều hành ngân hàng.
Bước 3. Tập hợp một gói các tài liệu cần thiết.
Để cung cấp một khoản vay thế chấp, các ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu khác nhau, nhưng gói chính trông giống nhau:
- Chứng minh nhân dân;
- Giấy chứng nhận kết hôn (nếu có), cũng như chứng minh thư của vợ / chồng;
- Giấy chứng nhận ly hôn (nếu có);
- Giấy tờ xác nhận thu nhập (sao kê lương nơi công tác 6 tháng hoặc sao kê thu nhập).
Bước 4. Chúng tôi gửi đơn xin xem xét đến ngân hàng.
Sau khi thu thập được bộ hồ sơ, bạn hãy gửi hồ sơ vay thế chấp đến ngân hàng. Thật dễ dàng để làm điều này trực tuyến. Đôi khi ngân hàng đưa ra một quyết định tạm thời, có thể khác với phán quyết cuối cùng. Sau khi nhận được hồ sơ sẽ có nhân viên ngân hàng liên hệ với bạn. Anh ta có thể đề nghị làm việc trên lịch sử tín dụng hoặc chọn một căn hộ rẻ hơn. Hoặc đưa ra lời khuyên về những tài liệu nào có thể ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng.
Bước 5. Lựa chọn bất động sản thanh khoản trên thị trường.
Khoản vay thế chấp sẽ không cho phép bạn bán hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào với căn hộ. Chỉ sau khi thế chấp được trả hết. Vì vậy, việc lựa chọn nhà ở cần được coi trọng. Khi mua căn hộ thế chấp, hãy chú ý những điểm quan trọng:
Danh tiếng của nhà phát triển. Đảm bảo rằng chủ đầu tư không có các khu dân cư phức hợp bị đóng băng hoặc chưa hoàn thành, các bất động sản có vấn đề và các phiên tòa cao cấp. Tuy nhiên, nếu bạn đăng ký thế chấp tại một ngân hàng đối tác của một nhà phát triển, bạn có thể chắc chắn về điều sau – ngân hàng sẽ không kinh doanh với một công ty chưa được xác minh hoặc không đáng tin cậy, vì giống như bạn, họ quan tâm đến việc giao nhà thành công;
Tính pháp lý của tòa nhà mới. Kiểm tra mục đích đất sử dụng Bản đồ địa chính công, giấy phép xây dựng, đọc diễn đàn, trao đổi với nhà đầu tư;
Cơ sở hạ tầng của khu vực. Bạn có thể không cần biết nhà trẻ hoặc trường học hiện đang ở đâu, nhưng vào thời điểm cuối cùng bạn trả xong khoản thế chấp của mình, những cơ sở này có thể được ưu tiên cao đối với bạn. Do đó, hãy lựa chọn trước nhà ở trong khu dân cư có cơ sở hạ tầng phát triển;
Khuyến mãi, giảm giá và ưu đãi đặc biệt. Thông thường, giá khuyến mại không áp dụng cho các căn hộ được phát hành theo đợt. Nhưng với một khoản thế chấp, nhà phát triển nhận được toàn bộ số tiền cùng một lúc (không phải từ bạn, mà từ ngân hàng), vì vậy bạn có mọi quyền để tận dụng các ưu đãi đặc biệt hiện tại.
Bước 6. Chúng tôi chuyển hồ sơ mua nhà đất thế chấp sang ngân hàng.
Gói tài liệu chính phải được hỗ trợ bởi một thư thông tin. Nó được cung cấp bởi nhà phát triển khi bạn quyết định lựa chọn. Nó chứa đầy đủ các thông số của căn hộ: diện tích, đặc tính kỹ thuật, thông tin về tầng. Và cả giá cả. Với lá thư này, chúng tôi đến ngân hàng.
Một cuộc gặp gỡ cá nhân với nhân viên ngân hàng tương tự như một cuộc phỏng vấn. Bạn nên trả lời câu hỏi một cách trung thực, cư xử tự tin. Người kiểm tra chú ý đến báo cáo thu nhập và lịch sử tín dụng. Bạn có thể được yêu cầu thêm trái phiếu và tiền bảo lãnh. Đôi khi họ yêu cầu sự hiện diện của vợ / chồng.
Bước 7. Chúng tôi đang chờ quyết định của tổ chức tài chính.
Ngân hàng đưa ra phán quyết cuối cùng về việc cho phép hoặc từ chối cho vay thế chấp trong vòng 2-3 ngày. Người vay được thông báo qua điện thoại và đề nghị ký một thỏa thuận. Bạn có thể yêu cầu gửi hợp đồng sơ bộ qua đường bưu điện. Tốt hơn là không chỉ làm quen với nó mà còn nên đưa nó cho luật sư.
Trước khi ký hợp đồng cho vay tín chấp, bạn cần lưu ý một số điểm sau:
Bắt buộc phải bảo hiểm một căn hộ, nhưng không phải lúc nào cũng bảo hiểm cuộc sống. Nhưng ngân hàng có quyền tăng tỷ lệ cho vay đối với trường hợp không có bảo hiểm nhân thọ.
Bạn không thể thực hiện các giao dịch với bất động sản đã thế chấp cho đến khi khoản thanh toán thế chấp cuối cùng được trả hết, nghĩa là bán hoặc cho thuê. Trong hợp đồng mua bán, điều này được gọi là rào cản đối với căn hộ.
Điều quan trọng là phải hoãn khoản vay trong một vài tháng để kiểm tra xem nó có phải là khoản tải khả thi hay không. Các con số trên giấy luôn trông khác với ngoài đời.
Đừng trông chờ vào chiết khấu 100% khi thanh toán 100% tại nhà. Nó không hợp lệ cho tất cả các nhà phát triển.
Bạn có thể được nhà nước cho vay một phần tiền nếu thế chấp nhà ở là nơi ở chính.
